Suze Orman对新婚夫妇的6步财务现实检查 2018-10-27 07:15:01

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这篇文章首次出现在2011年12月的O,奥普拉杂志去年6月结婚,玛丽亚和维克多马丁*正在冒泡计划在未来五年内,他们希望有两个孩子,并从他们最近购买的两居室公寓升级在芝加哥和33岁的助理心理学教授玛丽亚和37岁正在完成临床心理学博士学位的维克多,他们急于增加退休储蓄中的6万美元“婚姻,婴儿,新家,新工作 - - 我们正处于很多开端的边缘,“玛丽亚告诉我”我想确保我们优先考虑我们的方式“我喜欢这对夫妇展望未来他们有很多事情要做他们在现在:没有信用卡债务,两辆车都得到了回报,每个月都有足够的收入支付他们的费用但是当玛丽亚和维克托联系我帮助策划他们的下一步时,我警告他们可能阻碍他们的梦想的一些潜在障碍 - 特别是如果新婚夫妇没有仔细计划这是我为玛丽亚和维克多制定的策略:( *名字已被更改)以盐谷为指导当我问玛丽亚和维克多为什么如果他们打算在五年内搬家时他们买了一套公寓,为什么维克多的爱尔兰共和军投资于一个收费242%的账户(任何超过1%的账户都会引起我的警报),他们都提到家庭建议是他们决策的一个重要因素事实上,玛丽亚的家人帮助支付了首付款,而Victor的爱尔兰共和军由他父母的财务顾问管理(Victor的父母请注意:获得一名新顾问!)依靠家人提供指导是很自然的 - 但遗憾的是,他们经常知道你在聪明的钱上所做的一点点努力管理现在是玛丽亚和维克多教育自己并为自己所拥有的钱承担责任的时候了 - 他们想要拥有的钱保护你的生命之爱玛丽亚和维克多都专注于建立一个家庭 - 但他们却对互相照顾更多这对夫妇每月5,100美元的税后收入的80%来自玛丽亚的工作所以当他们申请抵押贷款时,它只是基于她的收入,而且她是单独列入抵押贷款这并不罕见但是什么跳出来了我是公寓的名称也只是以玛利亚的名义改变并且快速变化如果玛丽亚发生任何事情,维克多会发现自己处于一个漫长而昂贵的法律纠纷中以保住家园,特别是因为他们没有遗嘱或者可撤销的生活信托到位 - 另一项应该在他们的待办事项清单中占据优势的项目这对夫妇也需要定期人寿保险 - 至少25万美元的定期保单,以支付他们抵押贷款的244,000美元但我的建议是为了获得更大的死亡福利在他们这个年纪,玛丽亚和维克多应该能够购买100万美元的政策,每月150美元的综合保险费

这是一个低价的安心,随着他们的家庭成长,这样的报道我至关重要我将它们指向在线定期保险专家selectquotecom和accuquotecom获得房地产的真实价值30,000美元的家庭礼物和8,000美元联邦首次购房者的税收抵免(2010年春季到位)足以诱使玛丽亚和维克多购买去年的一个公寓但是当我问他们是否会没有信用时购买时,有一个长时间的停顿“这是一个很好的问题,”维克多说“我真的不知道”他的答案是一个红旗,他们不应该已经购买了你应该永远不会在减税上作出财务决定但是由于这个糟糕的决定已经落后于他们,我敦促他们把他们的公寓视为一个长期的家

孩子们将很好地分享第二间卧室收紧你的腰带之前宝贝玛丽亚和维克多有三个月的生活开支预留实际上相当不错,考虑到维克多目前的实得工资是每月900美元但是我敦促他们做得更好,因为他们期待开始一个家庭的Looki按照他们每月的开支,我们发现了一些低调的水果:每月两百美元的衣服

我不这么认为另外155美元的头发和美甲

否认食品和餐饮总计825美元

不是很长时间快速学生债务当Victor在2013年毕业时,他预计将赚到大约6万美元,他的每月实得工资几乎翻了两番,达到3,500美元左右

但他还将获得约15万美元的学生贷款 维克多可以将这些联邦贷款合并为一个固定利率低于75%的贷款(了解更多关于贷款合并贷款合并的信息)很难选择支付计划如果他每个月支付1,100美元,他将会制造支付30年我不认为当你的孩子在大学时偿还你自己的贷款是明智的如果玛丽亚和维克多每月承诺1800美元 - 从他的新工作和他们削减的开支中留出资金 - - 贷款将在十年内偿还奖金:减少债务将意味着更好的抵押贷款条件,当他们最终搬到更大的地方时怀疑,罗斯IRA玛丽亚每月250美元投入她的雇主的403(b)计划,非营利组织相当于401(k)她的雇主将很快开始提供相当于玛丽亚年薪7%的金额,无论她是否投入任何东西,我认为玛丽亚应该停止贡献惊讶

这是逻辑:她仍然会得到7%,但403(b),如401(k),不容易访问我们不应该轻易从我们的退休账户中取钱,当然,但新婚夫妇必须平衡退休需求与有限储蓄的现实如果他们有严重的紧急情况,从403(b)退出可能会被征收所得税和10%的提前退出罚款所以我更喜欢玛丽亚(和维克多,当他完成全职工作时)专注于罗斯个人退休账户我希望他们在退休之前不需要触摸这笔钱但是如果他们这样做,只有收入可以征税和受到惩罚 - 从来没有我强调长期他们希望为基于工作的退休计划和Roth IRA提供资金但首先他们需要专注于为现实的事物建立坚实的基础更多来自Oprahcom Suze Orman:2012年你需要做出的一项财务决议HTTP:// wwwoprahcom /货币/如何对焦点上 - 您 - 金融 - 目标 - 货币的决议,2012 SITEID = hfp_2011 12_suze_orman_resolution_2012